Финмониторинг – это аналитический отдел банка, контролирующий все движения средств по счетам клиентов. Отдел занимается выявлением нелегальных сделок организаций и ликвидацией деятельности такого рода. При наличии сомнений в отношении работы организации, финмониторинг требует документальное обоснование законности проводимых операций.

Отделение работает опираясь на ФЗ 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Все приметы, черты, по которым можно распознать незаконные операции указаны в инструкции ЦБ РФ, ежегодно предоставляемой банком.

Сотрудники отдела контролируют выплаты и приходы денежных средств на счета фирмы и устанавливают способы получения денег. При сомнительных операциях, подозрении в отмывании или обналичивании средств финмониторинг замораживает счет организации.

Причины заморозки банком счетов организаций

Контроль банка за движением средств по счетам клиентов является требованием ЦБ РФ. Это необходимо для борьбы с незаконной деятельностью фирм. Заморозить счет фирмы банк может по следующим основаниям:

Если фирма проводит операцию, которая не согласовывается с ее деятельностью.
Любые операции и подписание соглашений на сумму более 600 тысяч должны быть проведены с уведомлением банка.

Если фирма занимается переводом средств фиктивным организациям, с целью уйти от уплаты налогов.

Если платежная документация, подтверждающая легальность операций, по требованию банка не предоставляется фирмой.

Указан фиктивный юридический адрес фирмы.
Если организацией своевременно не уплачены налоги и не подана декларация о доходах.
Конечно, счета не замораживаются банком моментально. Сначала предлагается клиенту подтвердить документально законность своей деятельности.

Заморозка счета и ее избежание

При блокировке счета организации необходимо выяснить основания действий банка т.е. необходимо рассмотреть есть ли долги перед налоговой службой, по переводу по счетам, установить указаны ли верно коды ОКВЭД, наличие всей необходимой документации и снимались ли деньги со счета.

Чтобы избежать проблем с заморозкой счетов, организациям необходимо работать по правильным ОКВЭД кодам, иметь всю документацию, обосновывающую проведенные операции, избегать обналичивания средств, снимать только те суммы, которые допускает банк, осуществлять все платежи через банк.